研究养老金，想占国家便宜？

我爸最近对我非常生气，问我为什么不研究一下国家政策，然后去交养老金，以后好得“大额实惠”。前段时间还给我打微信视频，狠狠批评了我一顿，我只能哭笑不得地答应他：“研究研究。”说来说去其实也很简单，原因就是他和楼下老头聊天，发现人家一个月一万多养老金，自己眼红了，但是可惜年轻的时候又没舍得花钱投保，所以这股怨气最后就冲着我来了。问我为什么不研究国家政策，为什么不去占国家便宜？我估计他真正的想法是：自己年轻的时候没抓住这个机会，现在儿子不能再犯同样的错误，最好把他当年的遗憾给补回来。

我也承认，他们那个年代和我们这个年代，完全不是一回事。他们年轻的时候，如果赶上某些制度安排，后来确实可能享受到不错的待遇，这个我没什么好否认的。可是你不能因为上一代有人得到了好处，就推导出下一代也应该照着同样的方法进去。时代变了，人口结构变了，经济环境变了，制度本身也会变化。你爸当年买的可能是一张票，现在你再买同样一张票，已经不是同一个游戏了。可很多老人根本不管这个，他们看到的就是楼下那个老头一个月一万多，于是脑子里立刻蹦出来一句话：“你看！国家的钱不拿白不拿！”然后恨不得自己的孩子赶紧去把这个便宜占了。

我爸这种人其实挺有意思。平时精打细算得不得了，买菜恨不得为了两毛钱跟老板掰扯半天，生怕自己吃亏。可是碰到这种所谓“国家政策”，第一反应却完全不一样：不是先问为什么有这个政策，不是先问这笔钱到底从哪里来，也不是先想想几十年以后会怎么样，而是两眼放光：“这里面是不是有便宜可以占？”尤其研究养老金的时候，这种心态特别典型。今天研究缴多少年划算，明天研究什么时候退休划算，后天研究怎么交得少、以后拿得多，研究来研究去，俨然自己发现了一个国家级漏洞，马上就要从这个庞大的制度机器嘴里薅下一把羊毛，搞得自己像个隐藏在民间的金融高手。说实话，我真觉得挺好笑的。想占便宜，也不看看自己对面的是什么对手。

你一个普通人，面对的是一套庞大的制度系统。你能看到的，就是眼前这几条规定：交多少钱、交多少年、以后怎么算。你研究的是“怎么交最划算”，人家面对的是整个系统怎么运行；你研究的是“我以后能拿多少”，人家面对的是几十年以后这个系统怎么办。你是在研究棋盘上的一步棋，人家研究的是整个棋盘怎么摆。你以为自己特别聪明，研究了半天，最后得出一个结论：“我发现了！国家给了我一个薅羊毛的机会！”我就想问一句：你到底哪来的自信，觉得自己能从一个比你有更多钱、更多信息、更多资源，而且还能制定规则的对手那里，稳定薅几十年羊毛？

最可笑的地方，是很多人根本没有搞清楚一个最简单的道理：**规则允许你拿到的东西，不等于你从规则制定者那里占到了便宜。**你今天交一笔钱，未来按照规则可以拿一笔钱，于是就开始算：“我交了这么多，最后拿这么多，哎呀，我赚了！”可是你有没有想过，你所谓的这个“赚”，建立在几十年以后还按照你今天看到的规则来玩的基础上。几十年后的物价是什么样？规则会不会调整？退休年龄会不会变？到时候还是不是今天这套算法？这些你都不知道，却已经开始计算自己薅了多少羊毛。

想象一个画面：一个人走进赌场，研究半天赔率，然后兴奋地跑去跟老板说：“老板，我发现你这里有个漏洞！”老板一看，笑了：“哦，那你就多玩两把呗。”你还以为自己发现了发财密码。这个比喻当然不能完全等同于养老金，但有一点非常像：**你是来参加游戏的，人家是设计游戏的人。**你可以研究规则，可以利用规则，可以尽可能拿到规则允许你拿到的东西，但千万不要因为自己在规则里面占到了一点便宜，就以为自己把制定规则的人给耍了。

更何况，你看到的是“我以后一个月可以领多少钱”，却很少去想这个钱到底从哪里来。你只看到楼下老头一个月领一万多，然后觉得：“卧槽，真划算！我也得进去。”这就跟看到彩票店门口有人中了大奖，于是觉得彩票是个好生意一样。你看到的是中奖的人，没看到的是整个彩票店靠什么赚钱，以及那成千上万从未中奖的人。

所以我特别不理解那种“我要把国家政策研究透，然后薅国家羊毛”的优越感。研究政策当然没有问题，甚至非常有必要。但研究政策，是为了知道自己该怎么选择，不是为了产生一种“我马上就要智胜国家”的幻觉。你可以利用规则，但不要把自己想象成庄家。

因为你最好先想清楚一件最简单的事情：国家到底是什么？

国家是一个虚无缥缈的词吗？不是。你嘴里说的“国家”，最终就是一套真实存在的机构、一群掌握权力的人。你面对的不是楼下卖菜的大妈，不是跟你为了两毛钱讨价还价的小老板。你一个普通人，拿着自己手里那点钱、那点信息、那点对政策的理解，跑过去对着一帮官老爷说：“嘿嘿，我发现漏洞了，我准备薅你羊毛。”

你认真的吗？

这就像老虎屁股上摸虱子。你当然可以伸手去摸，甚至偶尔真让你摸到一只虱子，你还可以高兴半天：“哈哈，我薅到老虎了！”可是你要是真因为摸到一只虱子，就觉得自己占了老虎的便宜，那就多少有点搞不清楚自己的位置了。

我爸看到楼下老头一个月一万多养老金，想到的是：“当年我要是聪明一点就好了。”我想到的却是：“你当年看到的是你的时代，我现在面对的是我的时代。你当年有没有占到便宜，和我今天进去以后会怎么样，根本不是一回事。”别的国家也许不一样，但我了解中国。

所以，别老想着占便宜。尤其是面对一个比你拥有更多资源、更多信息、更大权力，而且还掌握规则的人，你凭什么觉得自己有胜算？

你以为你在薅羊毛。殊不知，你才是那只羊，被薅的只可能是你。